Договора залога имущества (Образец)

Кредиты, ипотеки, микрофинансовые займы сейчас очень широко распространены и популярны. Раньше они воспринимались всё больше как вынужденная, крайняя мера. Теперь к их использованию прибегают как к ещё одному способу купить желаемое имущество без затяжных накоплений и ожиданий.

С оформлением крупных финансовых займов связан договор залога имущества. Оформление собственности под залог выступает гарантом состоятельности должника, гарантом возврата средств для банка. Для заявителя это определённая степень ответственности и своеобразная «мотивация» для соблюдения условий займа. Необходимо, чтобы собственность лица была ликвидной, то есть ценной, с возможностью обращения в деньги.

Особенности договора залога

Договоры с залоговым обеспечением обладают своей спецификой. Особенности связаны с тем, что в сделке участвуют личные вещи и объекты собственности заёмщика.

Вещи или документы на собственность передаются стороне залогодержателя, так что ответственность несут за их сохранность обе стороны. Важно, чтобы залогодатель в деталях описал передаваемое имущество — документальное закрепление подробных черт позволит доказать при неблагоприятной ситуации степень нанесённого ущерба или взыскать с залогодержателя соответствующие суммы в случае утери. Также при заключении договорённости необходимо обсудить меры, принимаемые для поддержания состояния собственности и обеспечения мер безопасности, и меры, принимаемые в случае не сохранения (нарушения состояния, ущерба или потери) одной из сторон.

Договор обязателен к государственной регистрации в соответствующем реестре.

Наиболее частая ситуация — оформление договора залога имущественных прав. В этом случае заёмщик передаёт в залог не сами объекты, а лишь документы, фиксирующие его право собственности на конкретное имущество. То есть предметы фигурируют только «на бумаге», соответственно залогодержатель отвечает до момента погашения кредита за сохранность бумаг, а не вещей. Чаще всего в таком контексте имеется в виду недвижимое имущество, поскольку его невозможно «передать» в буквальном смысле.

Реализация залога в случае несоблюдения долговых обязательств

Если заёмщик по каким-либо причинам не соблюдает условия договора и не исполняет займовые обязательства, то ему начисляют пени в качестве штрафных санкций, образуется долг по кредиту. На этом этапе возможны различные пути разрешения конфликта — возобновление выплат, оплата штрафов + ликвидация задолженности; реструктуризация кредита или рефинансирование, если выплаты в старом объёме не осуществимы. В качестве крайней меры выступает добровольная или принудительная реализация залогового имущества с передачей средств выдавшей займ стороне.

Исходя из этого, сумма займа закономерно не должна превышать оцененную ценность залога, ведь в таком случае выплаты не покроют долг дебитора. Если же при продаже объекта выручаются средства, чрезмерные для уплаты долга, штрафных санкций, остаток возвращается бывшему собственнику.

Требования, предъявляемые к залогодателю

Субъектами сделки договора займа с залогом выступают физические лица, так что единственное ограничение — наличие полной гражданской дееспособности (возраст совершеннолетия). Субъектами могут стать не только граждане Российской Федерации, но граждане других государств и даже лица без гражданства — законом это не пресекается.

Субъектов-юридических лиц касаются большие ограничения. Микрофинансовые организации обязательно должны иметь государственную регистрацию в соответствующем реестре. Они также должны быть лицензированными на предоставление финансовых услуг такого рода и должны по требованию предоставлять подтверждающие статус документы.

Под залог можно предлагать самые разные объекты движимого и недвижимого имущества: жилые и нежилые помещения, производственные линии, транспортные средства, спец.технику, земельные участки, оборудование, продукцию производства и прочее. Чаще всего в качестве залога указывают жилые дома, квартиры, земельные участки, личные легковые транспортные средства.

Жильё необходимо должно находиться в собственности заёмщика, на то должны быть документальные подтверждения. Неприватизированное жильё не может становиться объектом залога. Проблемы могут возникнуть, если недвижимость оформлена в долевую собственность. Не принимают под залог аварийные объекты и недвижимость под снос, поскольку их тяжело признать ликвидными и реализовать в случае необходимости.

Форматы договора

Предполагаются два варианта оформления договора залога — устный и письменный.

Сделка может быть заключена в устной форме в том случае, если сумма не превышает 10 значений МРОТ. Так, сумма более 1000 рублей должна быть письменно оформлена, поскольку это значение превышает 10 МРОТ, что соответствует законодательству.

Договор залога документ по большей части не самостоятельный, он сопровождает договор займа и выступает в роли дополнительного обязательства.

Образец договора ?

Скачать образец договора ?

Выводы

Финансовые займы всегда сопряжены с рисками как для стороны выдающей, так и для принимающей. Займы, гарантированные залогом, для заёмщика могут стать ещё большим риском, поскольку грозят лишением иногда дорогого и очень важного имущества.

В личных интересах обеих сторон при оформлении документов учитывать все нюансы, подробно расписывать все моменты и детали. Чаще всего речь идёт о займах крупного размера (соответственно, и об особо дорогом имущества).

Заёмщику выгодно соблюдать условия и исполнять кредитные обязательства, а в случае образования долга как можно скорее закрыть его. Это избавит лицо от неприятной необходимости расставаться с вещами.

Внимательность и «дотошность» при оформлении договора займа и залога — две важные черты для занимающего лица, особенно обращающегося в частные микрофинансовые организации. Именно личная осведомлённость и детальное описание имущества позволят взыскать с другой стороны при ущербе или утере. Доказать факт порчи или утраты имущества и сохранить свои средства, нервы и ценности.